연금저축·IRP 세액공제, 현실적으로 얼마나 돌려받을 수 있을까요?

연말정산 시즌만 되면 가장 많이 찾는 단골 키워드:
바로 연금저축과 IRP(개인형 퇴직연금) 세액공제입니다.

많이들 “연 400만 원 넣어야 된다더라”
“세액공제? 소득공제랑 뭐가 달라?” 하고 궁금해하시는데,
오늘은 한도·환급액을 숫자로 시뮬레이션 해서
정말 현실적으로 얼마나 이득인지 풀어볼게요!


---

✅ 1. 세액공제, 소득공제랑 뭐가 다를까?

소득공제: 과세표준을 줄여서 세금을 적게 내게 함

세액공제: 계산된 세금에서 직접 빼줌


✔ 세액공제가 더 직접적이고 효과가 큽니다.


---

✅ 2. 한도와 세액공제율

연금저축: 연간 400만 원까지

IRP 포함 시: 연간 700만 원까지 가능


세액공제율:

총 급여 5,500만 원 이하: 16.5%

초과 시: 13.2%



---

✅ 3. 현실 시뮬레이션

예) 총 급여 4,800만 원 직장인

연금저축 300만 원 + IRP 400만 원 → 총 700만 원 납입


세액공제액:

700만 원 × 16.5% = 115만 5천 원 환급


즉, 연말정산 때 세금으로 돌려받습니다!


---

✅ 4. 목돈 없이 가능할까?

✔ 연금저축·IRP 모두 월 납입 가능

월 58만 원(700만 원 ÷ 12개월)

부담된다면: 연금저축 월 20만 원, IRP 연초에 일부 납입 등 분산



---

✅ 5. 추가 팁

연금저축은 국내외 ETF, 펀드, 채권 등 다양하게 투자 가능

IRP는 퇴직금과 별도로 운영 가능

55세 이후 연금 수령 시 세금 혜택 추가

중도해지 시 세액공제 받은 금액+추가세 추징 → 장기투자 목적 필수



---

✨ 결국 중요한 건
✔ 연금저축+IRP를 ‘세금 아끼는 수단’이자 ‘노후자금 마련’으로 활용
✔ 무리 없이 월 단위로 꾸준히 납입
✔ 매년 연말정산 전 세액공제 한도 점검!

이렇게 하면 매년 100만 원 넘는 돈을 돌려받고,
미래 준비도 동시에 할 수 있어요.


여러분은 올해 연금저축이나 IRP를 얼마나 납입하셨나요?
현실적인 계획이나 궁금한 점을 댓글로 알려주세요!
이 글이 도움이 되셨다면, 필요할 때 다시 볼 수 있도록 북마크 해두시거나 공유 해주세요!
새 글 알림을 받고 싶다면
👉 구독 도 꼭 해주세요! 🌱✨



---

✨ 다음 글 예고

> “월급 외 현금흐름 만들기 – 배당·부수입·임대수익 현실 플랜”
다음 글에서 더 깊이 이야기할게요!