자산관리사만 아는 절세 포인트: 배당·양도·상속 설계

많은 분들이 “세금은 전문가만 아는 거 아냐?”라고 생각하시는데,
사실 고액자산가들도 처음부터 전문가였던 건 아닙니다.
세금을 줄이는 게 바로 수익을 늘리는 가장 확실한 방법이라는 걸 깨닫고,
배당·양도·상속·증여까지 미리 설계한 거죠.

오늘은 실제 자산관리사(FA)와 세무사들이 자주 추천하는 실전 절세 전략을 알려드릴게요.


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🧩 1️⃣ 배당으로 세율 낮추기: 금융소득종합과세 주의!

배당소득+이자소득이 연 2,000만 원을 넘으면
👉 금융소득종합과세로 최고 49.5% 세율 적용


✅ 그래서 고액자산가들은

계좌를 부부·가족 명의로 분산해 각자 2,000만 원 한도 활용

고배당 ETF로 분산 (국내 ETF 배당은 세율 15.4%)

배당 소득을 일부 펀드 재투자로 돌려서 과세 시점 늦추기



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📊 2️⃣ 양도소득세 줄이기: 기본공제+장기보유

부동산은 장기보유특별공제를 받으면
최대 **30~40%**까지 양도차익에서 빼줌

주식은 비상장주식·대주주 요건 등 복잡하니 미리 시뮬레이션 필요


✅ 실전 팁

매도 시점을 나눠서 과세 연도 분리

부부 공동명의로 세금 분산

리츠나 공모형 펀드 활용 (양도세보다 배당세율이 낮음)



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🧠 3️⃣ 상속·증여 세금, 미리 설계하기

고액자산가들은 상속 때 세금 폭탄을 막기 위해
10년, 20년 단위로 미리 증여를 진행합니다.

자녀·손자에게 5,000만 원(미성년 2,000만 원)까지 10년마다 비과세

배우자는 6억 원까지 비과세

현금보다 수익 나는 자산(부동산·비상장주식 등)을 증여
→ 미래 가치 상승분은 증여세 과세 대상에서 제외 가능


✅ 추가 전략

증여세 신고는 꼭! → 추후 세무조사 리스크 감소

증여 후 5년 이내 사망 시 상속세에 합산되니 시기 설계 중요



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💡 4️⃣ 실제 부자들이 실천하는 ‘절세 루틴’

✔ 매년 12월에 금융소득 합계 확인
✔ 양도차익 예상·세금 시뮬레이션
✔ 가족에게 증여·명의 분산 가능 여부 검토
✔ 상속 설계는 세무·법무 전문가와 연 1회 리밸런싱


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✏️ 바로 실천해보세요

✅ 연말 전에 배당·이자 예상액 체크
✅ 가족 명의 계좌 준비
✅ 부동산은 보유 기간 확인, 매도 시점 조율
✅ 증여·상속은 전문가와 상담해 시뮬레이션 진행


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세금은 내지 말라는 게 아니라,
합법적으로, 현명하게 줄이는 것이 부자들의 공통된 습관입니다.


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