목표수익률과 리밸런싱, 현실적인 투자계획표 이렇게 짜보세요

투자를 하다 보면 “나도 연 10% 정도는 벌어야지!” 같은 막연한 목표를 세우곤 합니다.
그런데 정작 왜 10%? 라고 물으면, 근거 없이 ‘대충 그 정도면 괜찮지 않을까?’에서 멈추는 경우가 많죠.

목표수익률과 투자계획표를 현실적으로 짜는 법을 알면,
✔ 투자 방향이 흔들리지 않고
✔ 성과를 점검·조정(리밸런싱)하는 기준이 생깁니다.

오늘은 막연함을 구체화해, 투자계획표를 나만의 지도로 만드는 방법을 이야기할게요!


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✅ 1. 현실적인 목표수익률, 어떻게 잡을까?

과거 시장 수익률(예: S&P500은 연평균 7~9%)

내 투자 성향(공격적/안정적/혼합)

투자금 비중(주식, 채권, 예금, 리츠 등)


예)

‘주식 60%+채권 40%’ → 기대수익률 약 4~6%

‘주식 80%+채권 20%’ → 기대수익률 약 6~8%


✔ 이렇게 구체적으로 계산하면 ‘나도 연 10%!’ 같은 막연한 목표보다 현실적입니다.


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✅ 2. 투자계획표, 이렇게 짜보세요

연간 목표수익률: 예) 연 6%

투자금 분산: 예) 국내 ETF 40%, 해외 ETF 40%, 채권·현금 20%

월 납입금액: 예) 월 50만 원

리스크 관리 기준: 예) -15% 하락 시 원인 분석·리밸런싱


> 투자계획표는 ‘완벽한 예측’이 아니라, 판단 기준과 점검표 역할을 합니다.




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✅ 3. 리밸런싱, 왜 필요할까?

시장 상황 변화, 특정 자산 가격 급등락

처음 정한 비중에서 많이 벗어날 때


예)

주식 급등으로 주식 비중 80%→90% ↑ → 일부 매도·채권 추가 매수

채권 가격 급락으로 비중 20%→10% ↓ → 추가 매수


✔ 이렇게 하면 리스크를 낮추고, 지나친 쏠림을 막습니다.


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✅ 4. 현실적인 팁

목표수익률은 매년 점검·조정

투자계획표는 엑셀·노션·수첩 어디든 작성 가능

리밸런싱 시기는 ‘1년에 1~2회’가 가장 보편적

투자 계획을 기록·리뷰하는 습관이 장기 성과에 큰 영향



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✨ 결국 중요한 건
목표수익률을 근거로 잡고,
계획표와 리밸런싱으로 꾸준히 ✨ 다음 글 예고

> “코어·위성 전략 – 투자 핵심과 실험을 나누는 법”
다음 글에서 더 깊이 이야기할게요! #저장 과 #공유 도 해주세요! 🌱✨


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✨ 다음 글 예고

> “코어·위성 전략 – 투자 핵심과 실험을 나누는 법”
다음 글에서 더 깊이 이야기할게요!